Заболеть за границей — не только неприятно, но и может сильно ударить по кошельку. Особенно если речь идёт о странах, где здравоохранение значительно отличается от немецкой системы. В такой ситуации вас спасёт туристическая медицинская страховка (Reisekrankenversicherung).

Разбираемся, зачем она нужна, что покрывает, а что - нет, и что делать, если страховая отказывается платить.

Когда нужна туристическая медицинская страховка?

Если вы путешествуете в пределах Шенгена, то ваша немецкая государственная медицинская страховка действует. Но есть нюанс: если стоимость лечения в другой стране выше, чем в Германии, вы доплатите разницу из своего кармана.

А за пределами Шенгена лечиться придётся полностью за свой счёт. Поэтому туристическая страховка необходима для всех поездок вне ЕС и может быть полезной даже внутри Европы.

Что покрывает туристическая медицинская страховка?

• • Приём врача (амбулаторное лечение)
• • Госпитализация
• • Медикаменты
• • Транспортировка в больницу
• • Экстренное стоматологическое лечение

Важно: страховка действует только в экстренных случаях — внезапная болезнь или несчастный случай.
Плановые процедуры, обострения хронических заболеваний или давно запланированные операции — не покрываются.

Когда страховка НЕ работает?

• • Плановые обследования и профилактика (например, прививки)
• • Лечение хронических болезней без острого приступа
• • Плановые операции
• • Лечение после злоупотребления алкоголем или наркотиками
• • Опасные виды спорта (например, параглайдинг, банджи-джампинг — смотрите условия!)
• • Уже известные до поездки заболевания

Репатриация (перевозка домой) оплачивается только при медицинской необходимости и по согласованию со страховой.

Сколько стоит туристическая страховка?

• • Для одного человека: от 10 евро в год
• • Для семьи: от 20 евро в год

Цена зависит от длительности поездки и выбранного тарифа. Если вы путешествуете часто — выгоднее оформить годовую страховку.

На что обратить внимание при выборе страховки?

• • Планируете одну поездку или несколько?
• • Какие страны вы посещаете?
• • Есть ли хронические болезни?
• • Включена ли репатриация?
• • Что с экстренной стоматологией?
• • Есть ли франшиза (Selbstbeteiligung)?

Что взять с собой?

• • Страховой полис
• • Номер страхового договора
• • Контакты страховой и экстренной службы (Notrufzentrale)

Заболели? Сначала — звонок в страховую!

Если вы заболели за границей — немедленно свяжитесь с Notrufzentrale вашей страховки. Даже если вы в больнице — это важно! Если не можете сами — попросите родственников или попутчиков.

Пример из жизни: турист заболел в Камеруне, попал в больницу, но не сообщил в страховую. В итоге страховка отказалась платить 3.300 евро, и суд признал это законным (AG München, Az. 273 C 32/13).

Что делать, если страховая не платит?

1. Проверьте условия страховки — нет ли исключений (опасный спорт, хронические болезни и т.д.)
2. Попросите письменное объяснение отказа
3. Подайте письменный обоснованный протест
4. Если страховая снова отказывает — обратитесь к адвокату по страховому праву. Если у вас есть юридическая страховка (Rechtsschutzversicherung) — она может покрыть расходы на юриста и суд.